导读
明眼人狂喜，这是一轮比电子商务都要疯狂的大浪潮，新的阿里巴巴，甚至几个新的阿里巴巴将诞生于此。这是在中国做金融最好的时代！
来源：新浪财经
作者：叶隐闻书
2015万家平台上线指日可待
在中国，从养猪到种大白菜，还是昨天的团购今天的P2P。在没太多曙光的时候，总是乏有人问津，在似乎光明打开的时候，又如过江之鲫。事实上，盛世却从来不是最好的时候。
最近我一个成都做借贷的朋友跟我讲，现在走到哪都跟我说他是做P2P的，而且这个“2”还念成“二”，很多时候想想难免哭笑不得。
P2P网贷在2012年就有媒体按照团购的套路报道“千贷”大战。然而，那一年实际全国一共也不过150家左右，只是纸上的“胡猜”。时间回到今天，网贷也没真如“团购”那样最终会变成一两家的江湖，P2P也早已脱离纯粹的“Peer to Peer”的概念范畴，变成了“民间金融的互联网化”的代名词，在金融改革的强烈呼声之下，这个“敢死队”似乎已经被“全国人民”默认，。于是如此一来，线下所有可能的金融形态，都会有可能的对应P2P平台出现。一万家，甚至一万家以上都会变得不足为奇。明眼人狂喜：这是一轮比电子商务都要疯狂的大浪潮，新的阿里巴巴，甚至几个新的阿里巴巴将诞生于此。这是在中国做金融最好的时代！
现在国内的P2P平台到底有多少？我想，它是一个迷。活跃在水面上的只能说是一部分，敏感的民间金融常常存在大量的人在“闷声发财”。上海网贷之家提供的数据是1575家，深圳第一网贷提供的数据是2300家。而传言来自第三方支付统计的数据是6000家（已开通支付的上线或者没上线的平台）。
前几日，我写了一篇关于2015年P2P平台数量的预测帖子，直言明年P2P平台将到一万家。于是有好些朋友不敢相信这个未来，于是还在微信群里跟我下赌注，包括有人愿意奉上人生第一次的裸奔来“挑战”这个可能的事实。然而事物的发展常常不是匀速的，很多朋友是感受到了速度，却没注意其实还有加速度。下面是一个P2P行业发展对比的小表格，按照下面的“时速”，2014年的增长率是340%，假设没有“加速度”也会有近8000家平台出现，何况现在的风大到足以将一切“野心”吹进这个P2P欲望山谷。，似乎还没有其他任何力量能阻挡这股势头继续以碾压一切的姿态前行！
当然，这一万家平台肯定是良莠不齐的，甚至莠远远多于良。一方面，民间金融本身就是个“问题小孩”，互联网金融现在更多的还是继承这个基因，至于创新则还没出现多少个真正具有颠覆意义的商业模式。另一方面，这个行业的人太疯狂了。良的最多不会超过几百家，莠则是几千上万。只是最终历史依然是由那些个少数人创造的。2015年的精英平台和草根平台的分野将越来越清晰，结局也会冰火两重天。但值得研究的，也就那么几百家，一百家，甚至前面50家就可以了。
2015年，平台从东部向中西部发展，从一线城市向二三线甚至地方县级城市发展，从早期的小额信贷领域向全金融领域发展。这一万家P2P平台，一部分是细分领域的P2P，像供应链，车贷，融资租赁等等。按照我对二手车贷款的调研了解，估计2015年车贷平台就会有一千家。这就是金融的特点，无处不在的往各个行业渗透，2014年上半年在深圳与一个长辈攀谈，他的一个观点至今依然让我印象深刻“天下有三百六十五行，就会有三百六十五行的P2P，而这些P2P，才是最终能剩下的P2P。”一部分是小贷、担保、典当等原先民间金融机构转型来的。还有一部分则是纯粹的高利贷平台，没有清晰的定位，感觉能放就放，“感性”天下老子最牛逼。最后一部分则是亡命之徒和投机分子，为岌岌可危的关联企业续血的自融，甚至借旧还新的旁氏、诈骗等等。
更可怕的倒闭潮将席卷全国
一将功成万骨枯，古代战乱年代的万骨，都是被豪族军阀地痞流氓裹挟的。而互联网金融的万骨，则多半利益熏心。
《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，与2013年76家问题平台相比大幅增加。记得2012年年底时候，一个两千万的优易网跑路事件已经成为行业的天大新闻，在这个冬天，每天没有跑路平台才是最大的新闻。而每个跑路平台背后，都有大量血本无归的投资者在无声地为自己“冒进”的投资举动抽泣。P2P发展必然伴随着创业者和投资者的同步洗牌，最终在两端都剩下相对稳健的人，才真正可以安稳下来。
我一个做地方平台的朋友，每次见面都会跟我说，一些瞎搞的人坏了这个行业的风气。“别看今年倒闭潮汹涌，明年会更厉害，我们那90%的平台都会倒掉。我们30个业务员一个月才能做2000万的贷款业务量，他们是一个业务员都没有，却做了5000万。你说可能吗？”
这样的现象，不只是一个地方发生，实际上东部中部西部全国都在上演的。而这只是冰山一角。这是互联网金融大热之下的“盛世之忧”。2015年，P2P的倒闭潮肯定比2014年来的更加疯狂和激烈。我2013年中旬提过一个观点，我不看好99%的平台，得到的是一片骂声。然后年末就发生了行业的第一场倒闭潮，后年末又有好事者顶起，则又听到许多不一样的声音。当然，我说的不看好不是指一定要倒闭，就是说太多的平台“掰掰手指”就知道没什么太大的发展前途。但到2014年下旬，我又有了一个新的看法，早期80%的平台都会死。当然，2015年的倒闭潮不一定是他们——更多的是先洗去一批一批坑蒙拐骗的“渣滓”，但早期没有能力或者做着超过能力范畴投融资事的平台，其实也会迟早出事，且不乏大量有人。
叶隐可以毫不客气的讲，做互联网金融的，大部分人其实都没有做互联网和做金融的能力，这是其一。其二，做互联网金融的，大部分人除了没有能力，也没有资源。互联网给草根一次机会，也的确是机会，但能抓住有能力抓住机会总是了了有所准备的少数。胆量很珍贵，但成功的因素中胆量只是起点，历史的光辉岁月永远只是为少数人准备的。
当然即便再多的小平台倒闭，2015年的互联网金融，依然是最重要的发展一年，而且会非常精彩。倒闭的平台大部分根本进不了这个行业的主流公众视野，他们唯一被证明留下的只是倒闭的瞬间，以一个倒闭潮的形式出现，，以几份三方工作人员的行业研究报告不良平台报告出现，以及国家渐渐开始的整顿“脏乱差”目标对象出现。
最后一波互联网金融创业者
每一个行业都充满白手起家的“神话”，P2P的“前现代”有太多这样的故事。而“后现代”开启，大鱼纷涌入塘，小鱼长大的机会则越来越难。
在商场，有些人机会长存，而有些人，却特别需要一时的上天眷顾。前者往往拥有足够调用社会资源的财力、权力，以及人力，让他们可以在战略上获得大量的时间试错，只要在某个较大的时间范畴内走上轨道，就能发挥出极大的“后发”优势。而后者，由于掌握的资源和财力异常匮乏，必须有足够的勇气在黑暗中先走一程，并对于机会拥有足够的敏锐直觉和把握能力，才有可能在残酷的竞争环境中脱颖而出。后者就是我们常说的草根创业公司和团队。
2015年，几乎已经是优秀的草根创业团队的最后机会，也是几乎已经是普通的草根创业团队最后的疯狂。后者的表现，。
前几天，贷帮尹飞在微信朋友圈写到“当互联网金融公司开始拼户外广告、楼宇电梯广告的时候，这说明这已经不是一场智力游戏了，是资本的游戏。可是如果拼资本的话，新兴的创业公司怎么能拼的过传统的金融寡头、地产大鳄，以及几千家虎视眈眈的上市公司呢？”
创业公司机会消逝，主要来自两方面原因。一个是先发平台的市场地位越来越巩固。另一个则是大量“有亲爹”公司团队的不断涌入。不止一个朋友跟我说，做金融一定要找个好爹。对于P2P来讲，先发平台的市场地位有多巩固怎么说都为时尚早，起的早在合适的时候找到了好大腿才是正道，好干爹的是最佳的“原始积累结果”。单纯依靠一两年在市场积累的资源想在长期的竞争中保持优势几乎可以说黄粱美梦。当然，先发平台只要做的还可以找个爹还是相对容易的，主要问题还是想清楚未来怎么活，要什么。毕竟起早摸黑开平台这种苦差事，爹们不一定愿意干。既然有好的干儿子，“爹们”入股点真可以说是双赢。
2014年，资本和有爹一族已经开始纷纷入场，银行系，国资系，上市公司系，风险投资系等等，各个“名爹”带着亲儿子都已经组团加入到这个游戏中来。但有资本和亲爹，也不是那么容易马上就能做起来的。背后利益复杂的公司，常常无法短期凝聚起比较高的战斗力，同时大公司的管理体系很难在新兴市场发挥出优势，臃肿的管理问题常常是大公司在新市场折戟的一个比较大的因素。而这，来回折腾找到感觉一般也需要个一到两年。而这一到两年，就是创业公司能把握的最后的战略时间节点。2014年是一年，2015年则差不多是最后一年。
春秋继续乱舞，战国需看细分和时间
很多人都在预言P2P已经从春秋进入战国。可是我怎么觉得目前那些领先平台哪几个有真正战国七雄的气质？现在最多不过齐桓的尊王攘夷，晋文小白还都没结束周游列国登基呢。
记得2013年就有人开始喊P2P格局已经初定。但2014年又出来了几个后发优势者，这个所谓的格局论则很快就不了了之。
春秋与战国最大的区别是，春秋几乎是乱战，哪里突然崛起一个小伙伴杀出来很多时候都不清楚（比如吴越的突然崛起），而战国就是七个小伙伴在“嗨”，则玩还是那么一桌那么几个小伙伴，战国是格局已定的群雄争霸。格局已定最大的表现，就是新兴势力很难再进入分一杯羹。显然，在2015年新兴势力的大量出现和对于老平台现有地位的冲击依然存在大量的可能。你说P2P已经从春秋进入战国，我说我们的晋文公小白都还没周游完列国登基，吴越争霸还没起，怎么来的战国七雄？
很多人拿团购这样的简单物种类比P2P。这个本身没有错，行业的发展或多有那么几个阶段。他山之石，可以攻玉，互联网电子商务（快消）和团购（O2O）的发展历程，可以给行业的观察家以很多启迪。但现在的P2P，毕竟已经不是纯粹的窄域的互联网个人信贷的P2P，而是广义的金融互联网化产物。那么，还以简单的事物去推测这个复杂的庞然大物，则显然已经不是特别恰当，以一斑窥豹，必然雾失其中。
谈P2P的格局，宏观谈其实意义不大（除非真能做出几个互联网金融交易所来），从细分市场切入谈格局可能更恰当。我的观点，像P2P个人信用贷款市场、车贷市场，可能是P2P最早从春秋进入战国的小市场。因为较标准化，资本的发力相对比较容易，这两个市场估摸到2016年就会出现比较清晰的局面。而普通的放高利贷的地方性平台，谈格局，谈战国感觉怎么都不是特别适合，如果非要谈，也只能局限于一地。比如某平台最终成为某地的老大。但这样的平台终究不是可持续模式，其最终结局，往往不是竞争中猝死，而是自然在风险搏杀过程中衰亡。
不管怎么样，其实P2P的真正舞台才刚刚开始。未来之事，还非常难说，就让子弹继续飞。做金融要活的足够长，很多平台现在需要解决的问题是活下去，然后才有更多的底气在未来竞争中成为真正的“战国七雄”中的一雄。
作者介绍：P2P行者。互联网金融资深从业者，品牌营销人、青年艺术家。曾撰写过几十万字互联网金融分析文章。喜研究品牌、营销，以及互联网领域的各类问题，对于社会学、传播学、历史学等也有一定见解。
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