默多克和邓文迪离婚之后面对财产分割为什么依旧笑而不语？王菲和李亚鹏离婚之后两个女儿的生活方面做了哪些妥帖的物质安排？梅艳芳的母亲嗜赌成性，梅艳芳做了哪些安排让自己的母亲既能享受到优渥的生活又不至于将家产挥霍一光？来自中信银行银川分行零售银行部财富顾问赖月香，为我们悉心介绍了中信家族信托业务，你想要的答案，都在里面了。
中信银行银川分行零售银行部财富顾问 赖月香
打开以下微信图文，点击文中绿色小喇叭图标，马上听音频吧！主持人：就在不久前，著名影星“傻根”的扮演者王宝强婚变声明在各大新闻媒体微信圈频繁刷屏，公众除了对娱乐圈的婚姻变数真的都是唏嘘不已啊，更是为“苦孩子出生”的傻根一生努力获得的财产将面临的分割问题特别的担忧。虽然大众都一边倒地站在王宝强一边，当然啦，有出于对宝宝的同情心也有对背叛婚姻的憎恨之情，但是在王宝强婚姻存续期间的夫妻共同财产都将面临着被分割的下场。我也发现，在网上为宝宝计划资产隔离的建议真是层出不穷，其中，家族信托尤为亮眼。今天，我们就有请中信银行的财富顾问赖经理为大家介绍一下家族信托业务吧。赖月香：好的，今天我们就来聊一聊家族信托。什么是家族信托呢？家族信托是指个人作为委托人，以家族财产管理、隔离和传承为目委托专业的机构设立的信托，受益人一般为自己的家庭成员，主要用于解决家庭财产的保全和跨代传承。主持人：事实上，我们老百姓多信托业务也不是完全陌生的，我觉得其实不少人也听说过信托理财，但可能不同于我们的家族信托概念。我想问问赖顾问，家族信托和我们过去了解的金融信托业务有什么区别呢？赖月香：大众对信托接受最早来自金融系统的信托理财，金融信托是纯投资性理财，家族信托则是把纯事务性管理和财富保护传承相结合。金融信托与家族信托在法律依据上有共同之处，都是指“委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”但是金融信托与家族信托在市场定位、信托目的和运行机制上存在很大差异，所以，虽然同是信托，但功能结果却大相径庭。主持人：也就是说金融信托就好比是咱们各大银行发行的各种理财产品，从本质上来说是属于投资理财的性质，目的是为了可以获得收益，是吧？赖月香：没错，金融信托实际上是一种投融资工具，比如一个大型工程项目需要融资1个亿人民币，项目方把融资需求交给信托公司包装成一个集合信托产品，以每份100万或者300万人民币卖给各个投资人，这些投资人就是出资人，业务金融信托的委托人和受益人，信托公司就是受托人，项目方就是信托资金的使用人，也是还本付息的义务人，还可能是担保人。金融信托通常是自益信托，且期限较短，对委托人而言，只有投资增值的功能，而没有资产保护及传承的功能。主持人：嗯，咱们之前听说过的金融信托确实从功能上来说就是为了获取收益，是一种纯投资性的理财，而家族信托不仅仅是一种纯事务上的管理了，是吗？赖月香：没错，家族信托通常是为了家族资产的安全保障、家族成员的代际传承而设置的保护性信托，其主要功能不是投资增值，而是受托人根据信托协议的约定和委托人的意愿，为特定信托目的和受益人的利益，对信托财产进行管理和保护。因此，家族信托更多体现的是事务管理型功能，进而实现保密隐私、隔离债务、节税安排、身后控制等财产保护和传承目标。当然，家族信托设置后，其闲置的信托财产可以做任何合法的投资保值增值安排，包括投资金融信托产品。主持人：感觉家族信托更多的会有一种财富传承的温暖情怀在里面，不仅仅是冷冰冰的金融理财，而更多的是处于对财富的传承和保护的一种情感联结。那家族信托具体都有哪些功能呢？赖月香：家族信托对大多数人而言还稍显陌生，但其突出的财富保护传承功能却在日益受到关注，并被越来越多具有前瞻性的成功人士选用。家族信托无疑将成为中国社会私人财富保护和传承的发展方向。家族信托是一种有效的法律架构，具有风险隔离、避免重税、财富安排、财富传承。主持人：其实对于那些对金融知识只是稍微涉猎的人来说，这里面的很多专业理念可能听起来有点云里雾里的，可以给我们具体讲解一下吗？赖月香：风险隔离。还记得邓文迪和默多克的故事吗？邓文迪是传媒大亨默多克的第三任妻子。默多克在与第二任妻子安娜·托芙离婚时支付了17亿美元，损失惨重，以此在与邓文迪结婚前，默多克把名下的主要资产，特别是新闻集团股权都装进了家族信托进行隔离保护，2013年末，离婚的邓文迪仅获得了两套房产和让两个女儿成为870万美金基金的受益人。而默多克仍然笑拥139亿美元财产，婚姻的破裂并没有给他的财产造成太大的风险。
默多克和邓迪文
主持人：就好比说当年，大家都想不到默多克可以为了邓文迪和自己的结发妻子安娜离婚，同样，大家也想不到默多克可以在81岁高龄再次和邓文迪离婚，和一位模特喜结连理。大家更加更加想不到的就是默多克可以从和邓文迪的婚姻财产纠葛中全身而退，真是给我们带来了重重意外啊。赖月香：哈哈没错！那另一项就是避税功能。简单地说，就是在自己创造积累了大量财富后，如何在合理合法的范围内实现不上税，或者少上税。比如说股票盈利是要交增值税的。目前上市企业的股东大部分都是以个人名义持有公司的股份，当公司股票解禁后，股票价值可能从最初的10元涨到了100元，这个时候如果卖出股票，增值部分要按20%缴纳增值税，如果持有100万的原始股，需要缴纳的税金就高达200万。主持人：股票收益在现在的横盘整理行情中真是难上加难，而且即使收益了，股票收益的增值税也是一大笔支持。那如何解决这个问题呢？赖月香：家族信托就是理想的工具。所以，在海外上市的很多中国企业大部分不是以个人的名义持有股份，而是在上市前以信托的形式持股上市。京东就是一个经典的例子。刘强东在京东上市前，为自己设置了一份信托，用信托资金持有京东的股票，就是将来卖出股票，收益也会回到信托项目中，避免了高额税负。2015年8月，京东财报公布刘强东年薪仅一元工资和京东股权购买权的消息，面上看，刘强东在未来的10年里，年薪仅1元，且享受0元现金分红，但这并不影响他的生活工作，因为信托收益足以让他和奶茶妹妹衣食无忧，相反，和我们比起来，1元工资无需上税，而我们普通大众每个月还要有为数不多的工资收入缴纳所得税。主持人：强哥和奶茶妹妹的幸福生活真的是非常令人羡慕，忽然觉得自己成了宝宝，感觉我们这些工薪族宝宝有点心里苦了哈哈。赖月香：还有财富安排的功能。我们知道，2013年，王菲和李亚鹏离婚，王菲卖掉香港的物业，用3800万现金为两个女儿设置了家族信托计划。这部分资金的收益完全归属于两个孩子。2003年12月，梅艳芳设下遗嘱和家族信托，除了将香港的两处物业赠与好友，部分现金赠与外甥以外，为了自己巨额遗产不被嗜赌的母亲挥霍甚至被他人侵蚀，每个月仅给自己的母亲7万港币的生活费，也成为家族信托的优秀案例。 主持人：一直都觉得王菲李亚鹏是娱乐圈中离婚夫妻的典范，记得之前王菲女儿窦靖童的演唱会，李亚鹏一直在下面忙前忙后，当时心里很暖。没想到他们夫妻俩不仅仅情感方面处理妥帖，在物质安排方面也是这样的理性，赞。刚才说到家族信托具有传承的功能，保险及遗嘱也有这方面的功能，它们之间有什么区别呢？ 赖月香：好的，首先要说明一下，无论是遗嘱、保险还是家族信托，它们都是金融或者法律工具。遗嘱和保障型保险，资产的给付都是在设立人身故以后才能实现，且只针对下一代，家族信托则是提前对资产的受益进行安排，分阶段进行给付。主持人：听过你的介绍，感觉家族信托的功能真的是特别强大，那么她都哪些人适合做呢？赖月香：家族信托业务在我国刚刚起步，却受到的许多高净值千万级资产以上客户及一手创立家族企业并计划把家业传承发扬光大的企业家的青睐。无论是个人还是企业，财富都要经历以下三个环节，财富创造、财富积累、财富传承。但在这三部曲中风险却无处不在，对于高收入人群，婚姻关系变动可能导致财富的重新分配，资产大幅缩水；家族关系恶化可能导致家族企业股权纷争，经营受到影响；财产混同经营，公司财产与个人资产不分，由于经营失策导致家庭财富受到牵连而产生连锁效应等等，大半生积累的财富有可能在短期内出现崩塌的风险，这些都需要寻求有效的法律工具和框架设计来实现资产的保全和财富的传承。通过家族信托设置，将家族财产进行有效隔离，家族成员享受家族信托的收益，可以说家族信托是大家大业的标配。主持人：我觉得在这里面，有很多私人业主肯定有自己的想法和安排，比如有些私人业主可能要说了，我的家庭稳定，企业正常，是不是没有必要办理家族信托业务了？赖月香：其实，婚姻只是财富传承的一个因素。随着企业家一代们的退休，二代们纷纷登台，家族企业的传承和持续发展成为众多企业的严峻挑战。主持人：那么赖顾问您说，咱们为什么要提前对家族企业传承进行了解呢？赖月香：据“对香港、台湾地区及新加坡250家股票上市华人企业传承的研究发现，企业传承过程中的财富消散高达一半。”并不是所有子承父业都能收到良效， 二代没经验，企业家们愁接班。主持人：唉，听你说到这里我想到了一句老话，叫做富不过三代，家族资产传承真的已经成了世界难题。赖月香：我们常说富不过三代，事实也证明了这一点。数据发现，大量家族企业在下一代接班时都不再兴旺。范博宏表示，传承、持续发展是华人企业的严峻挑战，如果一个国家地区的民营企业在同一时期交班，甚至会造成系统性风险。赖月香：美国统计数据显示，仅有30%左右的企业可以传到第二代手中，12%传到第三代，传过三代的比例仅为3%。主持人：听到客观的数字才会感觉到一种财富流失的刻苦铭心。那么咱们如何解决富不过三代的问题？赖月香：第一，需要保障资金的安全；第二，大体量的资金如何进行保值增值；第三，资产如何传承。”目前，第一代企业家们几乎都面临资产传承的问题，这又分两种情况：一种是二代不愿意接班或者现实情况没法接班，家业如何长青；第二种是二代愿意接班，不确定的是能否接得好。能否有一些制度进行保障，这些都需要未雨绸缪，目前中信银行在做的家族信托正是为企业家族财富进行“顶层设计”。主持人：既然中信银行有家族信托业务，能做一下简单的介绍吗？优势和特色都有哪些呢？赖月香：好的，中信银行家族信托于2015年正式启动，目前有中信恒荣与幸福传承账户两款信托项目。中信银行依托中信集团，整合中信信托等同业优质资源，通过专家团队，为我行高净值客户提供转业性和综合性家族信托解决方案及配套服务。为合法注入的信托财产建立隔离墙，隔离企业经营风险，守住财富创造的成果，对抗债权人的追索，为家人留下一笔真正安全的资产，充分保障家庭生活和子女教育、成长所需；防范和解决股权代持的风险；规避可能出现的财产税（比如遗产税、赠与税）的冲击，防止财富大幅缩水；按照委托人的意愿管理和处分信托资产，并将信托财产收益按照自己的意愿进行分配，妥善处理身边人的利益分割，保证家庭和谐；提早进行财富传承规划，同时避免大额资金一次性给付子女，造成财富的滥用、挪用等情形；避免财产因夫妻、子女婚姻纠纷等收到切割和折损；信托成立前进行股权梳理和信托设立时即可约定现金资产、股权的管理规则，避免未来控制权收到冲击和解构。中信银行银川分行一直致力于将私人银行“大家风范 尊逸人生”的理念寓于金融服务中，专注于以高雅文化提升服务品质，通过家族信托业务，以业界领先的产品和优质的服务为我行私人银行客户家业传承积厚流广，为家族财富保驾护航！谢谢！主持人：听过月香的介绍，我真的深切地感觉到了，家庭信托并不是一个冷冰冰的着眼于受益的金融工具，而更多的是家族财富积累的传承，是一种家族资产温暖传递的温情寄托。不管是像我这样平凡的升斗小民，还是坐拥千万的高资产人群，家族信托都是一种贴心的保护。感谢月香的介绍，为我们分享了这样一个温暖的业务，谢谢月香！
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