支付宝新产品“维他命”可预测股市涨跌!

在上证指数创出7年新高时，支付宝母公司蚂蚁金服拿出了第一款电商大数据股票指数产品，覆盖35个中证三级行业，超过1700支股票，约70%的上市公司。

BAT三巨头中的两大巨头腾讯和百度均已涉足基金产品开发。2014年上半年，腾讯既与银河基金发行中证腾安价值100指数基金；眼下，百度与广发基金开发的百发100指数基金，也即将在发行半年后首次打开申购。在这个时点上，同样标榜互联网大数据挖掘的蚂蚁金服（支付宝母公司）发布了淘金100指数。

模拟的情形显示，淘金100的业绩表现非常出色。从基日计算，五年的收益率超过572%；2014年全年的收益率超过116%；2015年第一季度的收益率超过41%。据测算，2009年至2014年，淘金100的年化收益率约为54%，远超同期的上证综指、沪深300等大盘走势。在市场不好时，“淘金100”指数也表现得更加稳健。市场走熊的2010年和2011年，沪深300指数下跌-13%、-25%，而“淘金100”则取得41%和-16%的业绩，领涨不领跌。

这一指数在极大程度上依赖于蚂蚁金服的电商交易数据。博时基金副总裁王德英称，淘金100指数依托于蚂蚁金融的大数据平台，基于海量互联网电商交易数据，来预期一个行业未来盈利状况，预判一个行业的繁荣程度，并在此基础上选取100支股票形成投资组合。

基于电商交易数据变化产生的行业景气指数，产生于蚂蚁金服新近推出的金融信息服务平台。蚂蚁金服在发布会上称，这个在内部称为“维他命”的金融信息平台，将面向金融行业统一开放、并实现数据共创。

据蚂蚁金服产品经理沈洲介绍，目前“维他命”平台的行业景气指数，可以覆盖35个中证三级行业，超过1700支股票，约70%的上市公司。

由于阿里巴巴电商平台中交易主体多为非上市企业，该指数编制时并非直接指向个股。据蚂蚁金服介绍，“维他命”平台上，汇集了线上线下的交易数据，通过对这些数据的脱敏、加工，再与行业业绩、财务表现等数据结合，可以形成工序、价格和成长活力等行业指标，最终综合成为行业景气指数。

尽管A股中上市公司业绩与股价表示并非绝对挂钩，但蚂蚁金服仍计划用其来预测股市。“行业景气指数是我们的独特信息源，在我们的实际测算中，行业景气指数在整体所有因子的权重大约是在1/4到1/3左右的位置。”蚂蚁金服金融事业部总经理袁雷鸣称。

“这个行业景气指数能够及时反映甚至预测不同行业的状况与前景。”蚂蚁金服官方举例称，如白酒行业在2012年6月份出现明显下跌，在随后的2012年四季度中，白酒行业股票也出现大幅下滑。

除占据1/4到1/3权重的行业景气指数外，淘金100的编制还包含博时基金的综合财务因子、市场驱动因子。

蚂蚁金服和博时基金计划挂钩淘金100指数，在4月中下旬推出两只基金产品，包括一只淘金100大数据指数基金和一只大数据保本基金。博时基金方面表示，该指数基金的投资会与淘金100的成份股对应，并采用等权重方式。

博时基金方面透露，该指数基金的股票仓位将在95%以上，而保本型基金的股票仓位则为40%，在发行渠道上，保本型基金将在蚂蚁金服旗下招财宝平台发售。

尽管在业内最早推出“余额宝”类产品，但此前蚂蚁金服与基金公司更多在于支付和渠道层面，相对于腾讯与百度，阿里巴巴已无先发优势，而通过“维他命”金融信息平台，蚂蚁金服计划全面参与到基金产品设计当中。

“蚂蚁金服将全面向基金行业开放自己的数据、技术和渠道能力。”袁雷鸣称。袁雷鸣亦透露，除开放数据、技术和渠道能力，蚂蚁金服还会逐步降低基金支付成本。

根据其规划，支付宝对基金公司收取支付技术服务费的调整分为两种模式，首先，将计费方式统一为按流量收费，其次，支付宝计划将权益类基金的支付服务费率下调一半。

“维他命”金融信息平台推出后，蚂蚁金服将不再满足于支付和渠道，据袁雷鸣介绍，蚂蚁金服将帮助金融机构涉及产品，目前该平台处于追求规模时期，没有申请细分领域牌照的计划。

蚂蚁金服与支付宝参与金融产品设计的野心不仅仅在于基金公司，以银行为例，据该公司内部人士介绍，通过分析交易数据，蚂蚁金服与支付宝正在开发银行ATM机选址的应用。保险公司方面，蚂蚁金服正在与保险公司尝试合作推出“差异化车险”，蚂蚁金服的电商大数据与保险公司的数据碰撞出哪类人群出险概率较高，响应的会提高保费，这与以往买车险只认车不认人的策略有很大不同。

对于外界关心的“蚂蚁金服对天弘基金是否有特殊照顾”的疑问，袁雷鸣也明确回应称，蚂蚁金服对所有基金公司都是一视同仁，与天弘基金的合作也都按照行业标准执行。

支付百科：支付宝相关人士对支付百科表示，取名“维他命”的寓意是这一平台对入驻者很有营养，通过这一平台，金融机构可以瞬间拥有驾驭大数据的能力，从而孵化出全新的互联网金融产品。

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